「227條款」爭議
「227條款」指的是「全民健保支付標準第2部（西醫）第2章（特定診療）第7節（手術）」所舉的項目。原本是用來定義病患動手術時，健保所應該給付的額度標準。會被放入這個章節裡的項目，通常屬於是傳統常見的外科手術項目。
因此傳統的醫療險中，關於「手術」的定義，常常會跟「227條款」掛勾。然而醫療科技日新月異，很多「微創」甚至「無創」手術、以及相類似的治療方式，都難以被定義為「227條款」下的「手術」。因此，自然也難以成為醫療險理賠的項目，衍生出許多爭議。
其他爭議
除了「227條款」外，看的到吃不到的住院醫療費（制度改變及醫療科技進步，現在很多手術都是在「門診」內完成，因此住院險買了但常難以使用），以及牙齒手術理賠條件的嚴苛，也是醫療險面臨的問題。
結論：關於醫療險的選擇建議
筆者建議挑選醫療險有下列方向可供參考：
- 醫療險分為「定額型」及「實支實付型」，兩者都要投保，才會有餘裕因應風險。
- 理賠內容選擇「概括式」條款的保單。
- 實支實付保險額度要足夠，並且包含「門診手術」。
- 保單條款盡量避免「227條款」限制的險種。
- 保單條款名詞避免「外科」手術字眼，否則容易有爭議。
期許讀者們，都能選擇到最適合自己的保障。
文/李冠穎 律師、張為平 顧問